美国“最有价值的银行”怎么了？

来源：国际金融报

曾靠房贷业务成为美国“最有价值的美国银行”的富国银行，面对高通胀的价值冲击、新兴业态带来的美国挑战以及纷至沓来的丑闻，不得不缩减其引以为傲的价值抵押贷款业务。

历史上，美国富国银行一度包揽了很多美国人的价值房贷。据统计，美国每三份住房贷款中，价值就有一份由富国银行提供。美国

房贷业务曾将富国银行推向高光时刻，价值成为美国最有价值的美国银行。但时至今日，价值曾经辉煌无比的美国业务已现颓势。

当地时间8月15日，价值美媒报道称，美国美国富国银行将缩减其抵押贷款业务。

缩减抵押贷款业务

目前，美国通胀仍坐稳8个点以上，高通胀、高利率和经济的不确定性已经波及到银行的贷款业务。

据知情人士透露，富国银行已经不再力求成为行业第一，转变将从放缓抵押贷款业务开始。这是在管理层发生变化和一次次监管调查打击后作出的决定。

在美国房贷史上，富国银行曾有着辉煌的过去。2008年金融危机前，银行主导了住房贷款市场，泡沫破裂后，许多大型放贷机构因贷款违约面临数百亿美元债务，并因此破产，富国银行却是其中的幸存者。

金融危机之后，大部分银行认为房贷应当适度发放，而富国银行是当时唯一的反对者。2012年初，行业人士估计该行在美国抵押贷款市场的份额达到创纪录的33%以上。

在房贷引擎的推动下，该银行连续六年实现创纪录利润。大部分时间里，富国银行的市值都高于摩根大通。

而如今，富国银行市值为1740亿美元，还不到摩根大通的一半。与此同时，如雨后春笋般冒出的在线抵押贷款机构也抢占了市场份额，让其贷款业务承压。

富国银行正在草拟计划，以缩减其抵押贷款业务规模。该行表示，和其他同行一样，富国银行正在评估抵押贷款的规模，以适应急剧缩小的发行市场。

文件显示，在过去10年中，富国银行从抵押贷款业务中收取了超过570亿美元的费用。近几个月来，富国银行内部屡屡讨论是否该削减其规模。

此前，一些高管倾向于继续保持“贷款为王”的地位，不过他们在最近几周形成了共识，将统一战线、缩减规模。该银行的第三方服务业务也将在日后缩减。

此外，富国银行内部已经开始裁员，随着公司重新调整规模，裁员波及的范围将更广。

丑闻频发

据悉，近几年，监管机构对富国银行的罚款一直不断，该行的声誉也大受打击。

时间拨回至四年前，富国银行彼时还坚持“贷款为王”的策略，时任财务总监约翰·什鲁斯贝里（John Shrewsberry）表示，无论竞争对手是谁，富国银行都想成为第一。

但也是从那时起，富国银行抵押贷款部门屡屡出现丑闻。2018年，因存在包括抵押贷款在内的各种滥用行为，美国监管机构对该银行处以了10亿美元的罚款。监管机构认为富国银行未能尽到责任，存在滥用行为。

2021年，美国货币总核查办公室（OCC）因富国银行在房屋贷款损失方面存在不安全、不健全的做法而对该行处以2.5亿美元的民事罚款。

由于软件故障，该银行还拒绝向一些本具备资格的房主提供贷款修改服务，导致数百名买家丧失了抵押品赎回权。

富国银行还向一些低利率锁定的客户收取了过高的费用。

丑闻频发之下，查理·沙尔夫（Charlie Scharf）于三年前加入该行担任首席执行官“救火”，但这一人事任命的效用如何，至今仍留有疑问。

今年6月，沙尔夫表示，富国银行正在密切关注抵押贷款。

几周后，沙尔夫表态，不会被富国银行曾经的贷款繁荣束缚。紧接着，富国银行本周宣布其消费者贷款主管由新人选接替，有关战略变革的讨论将进一步加快。

目前，富国银行贷款业务面临的最新问题是，该银行对黑人房主和白人房主的批准率存在差距。在2020年向富国银行提交贷款申请的黑人中，约有47%获得批准，而白人房主中这一比例为72%。正因此事，富国银行还面临着联邦诉讼和立法者的重新审查。

富国银行最新季度财报显示其收入大幅下滑：二季度净收入为31.2亿美元，摊薄后每股收益74美分，较一季度下降15%，同比下降48%。彼时，查理·沙尔夫称，非利息收入的下降抵消了净利息收入的增长。